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索 引 号 003110483/202109-00038 信息分类 热点回应
发布机构 市人民银行 发布日期 2021-09-22 21:07:34
信息来源 关 键 词
主题分类 财政、金融、审计 服务对象分类
体裁分类 其他 生命周期分类
文 号 有  效  性 有 效
信息名称 1584上线预案2021年5月23日
索 引 号 003110483/202109-00038
信息分类 热点回应
发布机构 市人民银行
发布日期 2021-09-22 21:07:34
信息来源
关 键 词
主题分类 财政、金融、审计
服务对象分类
体裁分类 其他
生命周期分类
文 号
有  效  性 有 效
信息名称 1584上线预案2021年5月23日
1584上线预案2021年5月23日
发布日期:2021-09-22 21:07:34    发布机构:市人民银行    信息来源:市人民银行     

1584政风行风热线

中国人民银行安庆市中心支行

2021523

 

主持人:各位听众,大家好!欢迎准时收听《1584政风行风热线》。今天参加我们阳光直播室热线直播的嘉宾是中国人民银行安庆市中心支行党委委员副行长,您好!

嘉宾主持人好!各位听众朋友,大家好!

主持人:今天陪同嘉宾上线的是该办公室副主任,您好

办公室副主任:主持人好!各位听众朋友,大家好!

主持人:还有该行支付结算科副科长,您好

支付结算科副科长:主持人好!各位听众朋友,大家好!

主持人:时,全市各家商业银行的负责人也在同步收听我们的节目。必要时,我们将接通相关银行负责人的电话,与听众朋友直接交流。接下来的时间我们就和人民银行的嘉宾共同交流,欢迎广大听众就金融方面的问题拨打我们的热线。

一、关于2021年323日人民银行上线情况的回顾

主持人:首先请嘉宾为听众朋友回顾一下上一次人民银行上线的情况。

嘉宾好的。2021年3月23日,当期节目接听热线7条,其中咨询建议类3条,投诉类4,分别反映银行网点办业务等待时间长、银行卡姓名有误方面的问题,线上答复2条,其余5条线下进行了办理,并向反映人认真作了反馈。

 二、个人征信知识及开展“断卡”行动,打击治理电信网络诈骗资金链情况介绍

主持人:诚信是中华民族的传统美德,为规范大家的信贷行为,防范金融风险,促进金融业发展,人民银行征信中心于2003年建成金融信用信息基础数据库,并为全国人民提供个人信用报告。马上,第14个信用关爱日(6月14日)也要来临了。那么,请问嘉宾,征信中心出具的个人信用报告主要包括哪些内容呢?

嘉宾:个人信用报告是个人信用历史的客观记录,一般包括以下几部分内容:

一是个人身份基本信息。包含你的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

二是信贷信息。详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了你以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析你的行为方式、消费偏好,从你以往的还款意愿,判断你未来的还款能力。

三是非银行信用。目前主要展示内容为法院的强制执行记录,当然,随着信用环境的优化,个人信用信息的搜集范围会越来越大。

四是查询记录。是你在最近2年内所有被查询的记录的汇总。

主持人:随着时间的推移,信息可能会发生变化,发现办理业务时提供的信息过时、出错了该如何处理呢?

嘉宾:如果大家认为自己的信用报告有错误,可以通过三种渠道反映出错信息,并要求核查、处理。一是由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映;二是直接向中国人民银行征信中心反映(征信中心客服电话400-810-8866);三是委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果对最终处理结果仍有争议,还可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中加入个人声明。

主持人:相信听众朋友们现在对个人信用报告的展示内容有了更深入的了解,那么请问嘉宾我们如何能够查询到信用报告呢?

嘉宾:目前,查询个人信用报告主要有四条途径:

一是本人持身份证去所在地各级人民银行业务大厅征信窗口查询,每人每年有两次免费查询本人信用报告的机会。

二是本人持身份证前往代理网点进行查询。社会公众只需在地图上输入“个人信用报告查询安庆”关键词即可搜索到全辖的征信查询服务点,并智能提示最近的查询服务点,实现了精准定位、就近方便、路线导航。

三是可在中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(网址www.pbccrc.org.cn)网上查询个人信用报告。

四是通过网上银行及手机银行APP进行信用报告的查询。

这里向各位听众朋友们重点介绍一下网上银行及手机银行APP查询,目前,安徽省已有多家银行开通个人信用报告网上查服务,开通网上银行个人信用报告查询业务的银行包括工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、中信银行等;开通手机银行APP个人信用报告查询业务的银行包括中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行等。若您是以上金融机构的网上银行或手机银行用户,可咨询相关金融机构网上查询的步骤,点击手机即可获得个人信用报告。

除了个人信用报告外,部分网上银行及手机银行APP开通了企业信用报告查询服务,开通网上银行及手机银行APP企业信用报告查询服务的银行包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行等,值得大家注意的是互联网查询所得的企业信用报告与现场查询的企业信用报告一致,开通互联网查询服务的金融机构也在不断更新,请大家及时关注征信中心及各金融机构的微信公众号。

主持人:随着社会的发展,信用报告查询渠道越来越多,网上银行与手机银行APP的查询方式使大家足不出户便可获得个人信用报告,特别是在疫情的大环境下,推出网上查询的方式顺应了时代的需求。那么请问嘉宾,网上查询所得的个人信用报告与现场查询的信用报告有没有什么区别呢?

嘉宾:个人信用报告一般分为详细版与简单版,两者具有同等法律效力。网上查询所得的个人信用报告均为简单版个人信用报告,相较于详细版信用报告,在内容构成上,没有区别,均包含个人基本信息、信贷信息、公共信息明细、查询记录等。两者的主要区别在于内容的详尽程度,详细版个人信用报告会展示信息主体的具体信贷行为,例如某年某月还款的金额数,而简单版个人信用报告不展示这方面的内容。简单版个人信用报告能够满足大多数的生活场景,了解本人的信用状况使用简版信用报告足矣,如果有特殊要求需要获得详细版个人信用报告,则需要携带身份证前往人民银行或代理网点进行查询。

主持人:我们知道现场查询个人信用报告需要收费,那么网络查询呢?是否需要缴费?

嘉宾:是的,如果一年内现场查询次数过多,需要缴费才能获得个人信用报告。根据《征信业管理条例》,个人有权每年两次免费获取本人信用报告。个人每年查询本人信用报告第3次及以上的,每次收取10元。但目前互联网查询个人信用报告是不产生收费项目的,如果大家在一年内有频繁的个人信用查询需求,在对信用报告查询详略版本没有要求的情况下,建议采用网上查询方式。

主持人:我们知道,近年来,电信网络诈骗严重危害人民群众财产安全和合法权益,犯罪分子的诈骗手段也是层出不穷,让人防不胜防,不少无辜市民深受其害,蒙受了巨大的财产损失,严重损害社会诚信和社会秩序,成为当前影响群众安全和社会和谐的不稳定因素。那么当前,电信网络诈骗在银行卡、账户管理等方面表现出的突出问题是什么?

嘉宾:好的,近几年来,安庆市各地区、各部门勇于担当作为、密切协同配合,全力组织打击治理工作,取得了成效。但也必须清醒看到,随着我国经济社会快速发展,以电信网络诈骗为代表的新型犯罪快速上升,已经成为了一个突出社会问题。但是,任凭电信网络诈骗手段千变万化,目标只有一个就是把钱骗到手,而资金的转移必须依赖银行卡、银行账户这个载体。当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是出租、出借、买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。个别组织和个人见利忘义、不劳而获,以开办公司、参与摇号、给付钱财等名义诱骗他人办理或买卖个人银行卡、企业对公账户,既给卡主本人造成信息泄露和信用风险,也使得银行卡和对公账户成为电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪的作案工具,严重危害人民群众财产安全,破坏社会与金融管理秩序。所以银行账户的管控对反电诈工作的成效起到了至关重要的作用。只有切断了犯罪分子资金汇划的不法渠道才能有效切断电信诈骗的黑灰产业链条。

主持人:据我了解,2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开,会议决定在全国范围内开展“断卡”行动,但公众对“断卡”行动还缺乏足够了解,借这个机会请嘉宾介绍一下什么是“断卡”行动?

嘉宾:“断卡”行动就是严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪,主要采取打击、整治、治理、惩戒多种举措,斩断手机卡、银行卡的买卖链条,从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。那么“断卡”行动中所说的卡指的是两卡,即广义上的电话卡和银行卡,其中电话卡指的是手机卡和物联网卡等;银行卡指的是个人银行卡、对公结算账户及结算卡、非银行支付机构账户,即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付账户等。

     人民银行作为联席会议成员单位,银行业监管部门,必须切实担起中央银行的监管职责,统筹各商业银行、支付机构严格落实相关工作责任,督促各银行、支付机构全面、独立承担金融账户合法合规主体责任,对银行账户、支付账户实施全生命周期管理,同时积极配合公安部门加强银警合作,采取严监管、强打击等措施开展行业整顿、堵塞漏洞和深挖严打,切实防范不法分子利用金融账户从事违法犯罪活动。    

支持人:为什么要开展“断卡”行动?以及“断卡”行动打击对象是那些呢?

嘉宾:开展“断卡”行动的主要目的就是为了遏制电信网络诈骗案件高发多发的态势,两卡是当前电信网络诈骗犯罪的必备工具,每年因遭受电信诈骗而导致的悲剧时有发生,对社会治安和家庭幸福造成了严重威胁;同时非法买卖银行卡、电话卡不仅是电信诈骗犯罪的根源,也大量滋生恐怖、毒品、跨境赌博、经济犯罪等各类违法犯罪,严重危害国家安全;当前非法开办贩卖两卡的群体主要是学生、农民等群体,这类群体辨别是非能力差,容易受犯罪分子蛊惑蒙蔽。两卡问题如不及时遏制,将严重败坏社会风气,动摇社会诚信根基。那么通过“断卡”行动,集中打击一批开卡团伙、带队团伙、收卡团伙、贩卡团伙,重点整治两卡犯罪活动猖獗的开办地、涉案两卡人员较多的户籍地、涉案两卡较多的运营商和银行营业网点。全力斩断两卡开办贩卖产业链。

  主持人:您刚才提到了当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是出租、出借、买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。那么出租、出借、出售银行账户,这是一种什么样的行为?

    嘉宾:出租、出借、出售账户指个人或单位未按国家有关法律法规规定,将自己的个人银行账户或单位银行账户出租、出借和出售给他人使用的行为。一些企业和个人因不了解相应的法律责任及危害性,违规向不法分子出租、出借、出售银行卡、账户牟利,不仅扰乱金融秩序成为各种电信网络诈骗的帮凶,也给自己带来巨大损害。可以说,买卖银行卡、对公账户为各种电信网络新型违法犯罪提供了便利,已经成为助推电信网络诈骗的“黑灰产业”,

  主持人:非法买卖银行卡和企业账户有什么危害性,能不能请嘉宾给大家介绍一下?

    嘉宾:第一是泄露个人信息。银行卡和企业账户中包含大量个人信息,非法买卖可能会导致个人信息泄露,被不法份子利用从事违法犯罪活动。

    第二是助长犯罪之风。为不法分子转移非法资金提供了便利,为电信网络诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等违法犯罪行为提供滋生的土壤。

    第三是扰乱金融秩序。危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信体系建设,破坏经济金融安全稳定发展的生态环境。

  主持人:非法买卖银行卡和企业账户的危害性这么严重,那么对于那些从事了非法买卖银行账户行为的个人而言,会遭到什么样的后果呢?

  嘉宾:非法买卖银行卡和企业账户不仅为电信网络诈骗犯罪提供便利,也将使本人面临法律风险,受到联合惩戒,影响正常的金融权益。

  首先是受到联合惩戒。根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪的通知》,中国人民银行、公安部依法对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒。1.信用惩戒。人民银行将相关个人的信息移送金融信用信息基础数据库,并通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布至银行业金融机构和非银行支付机构,一定时期内将影响相关人员的贷款和信用卡申请。2.限制业务。银行和支付机构对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。3.严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关个人新开立账户。惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。

    再就是涉嫌违法犯罪。非法买卖银行卡和企业账户,为不法份子提供作案工具,不仅会给自己带来巨大的信用风险,还可能因触犯法律遭受牢狱之灾。违反《银行卡业务管理办法》之“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借”的规定,“非法持有他人信用卡、数量较大的”,根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规定,涉嫌妨害信用卡管理罪。2.出售银行账户为不法份子提供作案工具,情节严重的,根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定,涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。3.根据《关于办理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规定:“明知他人实施电信网络诈骗犯罪,提供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的,以共同犯罪论处,但法律和司法解释另有规定的除外。”

   主持人:银行作为银行账户业务的业务办理机构和直接管理方,那么银行日常工作中采取了哪些措施来贯彻执行“断卡”行动,防范电信网络诈骗活动,守护老百姓的“钱袋子”呢?

 嘉宾:首先加强账户实名制管理。同一个人在同一个法人银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。限制借记卡张数有效遏制了银行卡买卖行为,降低了冒名开卡导致的洗钱、诈骗等非法活动发生的可能性,为电信诈骗的销赃设置了障碍。

  二是加强单位账户的开户审核。严格审核单位开户证明文件的真实性、完整性和合规性,开户申请人与开户证明文件所属人的一致性,并向单位法人或负责人核实开户意愿,留存工作记录。企业存在异常情况的,银行将按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施,必要时拒绝开户。

  其次加强转账管理。目前银行向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,只有在存款人选择后才能办理业务。并通过自助柜员机设置文字、标识、弹窗等防诈骗提醒,经客户二次确认后才予以转账。

  最后强化可疑交易监测。加强对银行账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型。对于出现频繁开销户、长期未使用突然频繁或大额交易等情况的账户,经核实后仍然认定账户可疑的,将暂停账户的非柜面业务。核实账户信息、暂停可疑账户非柜面交易等措施将给不法分子转移赃款增设障碍。

主持人:现在各种各样的金融活动已经成为我们日常生活的一部分,金融活动越来越复杂,并且一些非法金融活动也禁而不绝,作为我们普通老百姓应该如何增强风险防范意识,提升风险管理能力,防范陷入电信诈骗圈套?

嘉宾:首先不轻信他人,不贪图小利,不出售出借个人名下的电话卡、银行卡。二是保管好存有个人信息的物件或资料,谨防泄露个人信息;三是若发现买卖电话卡、银行卡等犯罪行为,请及时向公安机关举报。

主持人:今天的《1584政风行风热线》节目就是这样的,感谢做客直播间的嘉宾和听众朋友们,我们下期节目再见。

嘉宾再见!

       办公室副主任、支付结算科副科长再见!


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